ביטוח פנסיוני | פוליסת ביטוח מנהלים | קרן פנסיה – ביטוח מנהלים
ביטוח מנהלים הוא סוג של ביטוח חיים שניתן לשכירים, לרוב בעמדה ניהולית או בעמדה בכירה, ואשר משמש כסוג של תחליף לביטוח פנסיוני. אמנם שמו הפופולרי של הביטוח – ביטוח מנהלים – רומז כביכול שמדובר בביטוח מנהלים ולא בביטוח של עובדים מן השורה, אולם מדובר אך ורק בכינוי שנועד לייצר יוקרה לסוג הביטוח הזה. למעשה, מדובר בתכנית ביטוחית שמיועדת לכל עובד באשר הוא.
פרמיית ביטוח מנהלים אמורה להיות משולמת בכל חודש לחברת הביטוח. היא אמורה לכלול שלושה מרכיבים: הפרשה של המעביד לתגמולי ביטוח מנהלים, הפרשת מעביד לצורך פיצויי פיטורין וניכוי ממשכורתו של העובד. במקרים רבים מתלווה לתשלומי פרמיית ביטוח מנהלים גם תשלום על ביטוח למקרים של אובדן כושר עבודה. תשלום זה נעשה או על ידי המעביד והעובד גם יחד, או על ידי המעביד בלבד.
על פי הנהלים המקובלים ברוב תכניות ביטוח מנהלים וביטוחי החיים, מורכב הביטוח מחמישה אחוזים של תגמולי מעביד, חמישה אחוזים של תגמולי עובד, שמונה אחוזים ושליש מרכיב של פיצויי פיטורין ואופציה לשני אחוזים וחצי נוספים של ביטוח מפני אובדן כושר עבודה.
מה מעניק ביטוח מנהלים לבעליו? כמו כל ביטוח חיים שנרכש על ידי אדם, מעניק ביטוח מנהלים תשלום לקרובי משפחתו ושארי הבשר של המבוטח במקרה של מות המבוטח. ביטוח מנהלים גם מבטיח למבוטח סכום כסף שיועבר אליו לאחר שיפרוש מן העבודה, בגיל הפנסיה. במקרים של ביטוח מנהלים המשולב עם ביטוח אובדן כושר עבודה – יכסה הביטוח גם מקרים שבהם נאלץ המבוטח להפסיק לעבוד בשל נכות שבה לקה.
חיסכון פנסיוני באמצעות ביטוח מנהלים היה עד לשנת 2008 אפשרי בשני אפיקים. ניתן היה להפקיד את כספי ביטוח מנהלים במסלול הוני, שבו הועברו כספי הביטוח אל המבוטח או אל שארי בשרו במקרה המעניק זכות לפדיון הביטוח בסכום אחד גדול. אפשרות זו אינה קיימת החל משנת 2008, בעקבות ביטול המסלול ההוני בכל הסוגים של הביטוחים הפנסיוניים, ובכללם גם ביטוח מנהלים. ניתן היה אז – וניתן גם היום – לקבל את כספי ביטוח מנהלים במסלול של קצבה חודשית למשך כל ימיו של המבוטח, מן הרגע שבו התרחש המקרה שהוביל להפעלת ביטוח מנהלים.